看到戶頭裡所剩不多的錢,就思考薪水到底花到哪裡去了?
平時有記帳,也感覺自己的開銷不多,錢就是不小心花掉了?
聽到別人說要好好理財,才能夠替未來存下一筆錢,可是搞不清楚基金、股票、定存、保險,這些的資產配置該怎麼做?
這個時候,理財真的成了一件很麻煩的事情了。
如果是有這些煩惱的人,就很適合看這本書,因為這是一本基礎的理財概念書,作者把常見的理財的工具,在書中做了一個簡要的說明。
人為什麼需要理財?
每一個想要理財的人,其實都必須先理清一個問題,我為什麼需要去理財?我希望透過理財去達到什麼樣的財務目標,可能是財務獨立,可能是希望以後自己再也不用工作了,或像包租公,包租婆,每個月靠著租房子就有一筆穩定的收入。
理財不只是為了現在的自己,也是為了未來的自己,在一個智慧化時代來臨的時候,很多職位的崗位會隨之消失了,如果自己很不幸,就在那些職位之中的話,那麼有可能就會面臨裁員,那時又沒有學習到新技能的時候,在找尋新的工作的時候就會有煩惱了。
富朋友理財筆記網站站長艾爾文, 本來是竹科工程師,因為長期研究投資理財,讓他在30歲前就成功財務自由。
投機投資理財怎麼區分呢
投機就是一個短期的操作方式,依靠的可能是內線交易或是個人的判定,進行短時間的資金流入跟流出,賺取差價。
投資比較偏向的就是一個中長期的投資方式,這是有一個投資目標的,並且會根據個人的投資策略穩定的去執行。
理財注重的就是資產的配置,要求不把所有的雞蛋都放在一個籃子裡面,要做到的就是一個分散風險。
作者在書中概念比較偏向於資產配置,他告訴你,一個人理財,其實不可以完全專注於在同一個投資工具上,因為這樣無法分攤到風險。
想懂理財,就要多瞭解一些相關的理財工具,評估自己究竟是適合哪一種的投資方式,進而規劃出自己的投資理財組合,可能是股票加基金,也有可能是完全投資在基金上面等等,
如果你覺得自己對於基金、股票不夠瞭解,就可以看看這本書。
作者為你做了一件事情,他把這些的基本概念都列出來了,讓你在翻閱的時候可以思考一下,這些工具,到底哪一個比較適合自己。
這個問題不是參照別人的投資組合方式,因為每個人的投資屬性不一樣,能夠規劃的資產配置也是不一樣的。
理財鐵三角的概念
有了基本投資理財的概念之後,就可以開始來運用作者在書中提到的理財鐵三角的概念,它是針對年收入所做出的財務規劃,他把一般的生活開銷,儲蓄和投資以及風險管理列入理財範圍之內。
當財務規劃變成了一個黃金比例時,只要按照固定的比例去規劃好自己的收入該如何的運用,就能夠開始你的理財生活。
馬雲曾說過:「這個世界只要有夢想,只要你不斷努力,不斷學習,不管你長得如何,不管你是不是有錢,不管是這樣還是那樣,你都是有機會的。」
理財說難也不算難,說簡單也不算簡單,但只要你什麼都沒有做,你永遠都不會懂,理財對你來說,永遠都是困難的,因為你始終都沒有花費的時間,去瞭解這樣的東西,不清楚自己到底還能夠做些什麼。
現在的世界,想要靠一份死薪水,能夠一直安逸的活下去是不可能的,你必須努力的開發新技能,學會理財,才能讓自己的財富不斷的增加,讓自己的未來不需要過於擔憂缺錢的困境。
作者簡介
方士維
現職熹瑞國際顧問股份有限公司高級顧問及董事,2018金融研訓院菁英講座,主講CFP企業保險與員工福利、租稅規劃與模組六綜合案例與銀行工會財富管理課程。
曾任:勤業眾信會計師事務所高級審計員;保誠人壽與中國人壽壽險顧問,中國CFP/AFP培訓講師,主講綜合案例(國際CFP上海項目中心)。
持有國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner)證照、中國國際金融理財師(Certified Financial Planner)證照,為眾多學員主講各類學程,包括:保險商品之顧問式銷售及SPIN營銷、如何透過資產配置為客戶作理財規劃、一對多式銷售(演講式銷售)、中高端人士資產與保險及稅務信託規劃、整合式行銷。亦在《Smart智富》、《Money》雜誌等各界媒體擔任理財顧問與撰文。
內容簡介
影響長期報酬的因素中,資產配置占了91.5%!
學會低風險理財法,穩定獲利讓你小利滾大利!
根據美國研究指出,投資組合績效的決定性因素,選股竟然僅占4.6%!
中長期穩健獲利的主要關鍵,在於把收入規劃為60%生活開銷、30%儲蓄與投資、10%風險管理的「理財金三角」原則,
並做好投資組合中股票、債券及現金的分配比重,這遠比個股挑選或預測市場進出點來得更重要。
本書將教會你:
- 60%、30%、10%財務規劃黃金比例,投資不再賭身家!
- 使用SMART原則訂定財務目標,將人生夢想轉化成具體可行的執行計畫。
- 看懂預定利率、保障年限等數字,買到真正兼顧保障與獲利的儲蓄保險!
- 學會選出鑽石基金的4大基金指標,再也不怕理專唬爛你!
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出版社:商周出版