基金新手入門懶人包：定義、投資成本、投資方式、種類、風險
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共同基金(Mutual Fund)的定義是
共同基金的定義是：集合一群投資人的資金，然後全權委託專業的投資機構來盤操投資，而投資人必須共同承擔虧損風險、分享獲利投資利潤。
共同基金是由基金經理人主動選股，它的獲利績效是否能超越大盤，取決於基金公司經理人的操盤能力。
基金是什麼？它的運作方式是什麼？
1共同基金運作方式，採取保管和經理方式分開。
2基金公司負責基金的操作和管理，本身不經手資金。
3投資人的資金由信託公司或是金融機構採取專款專戶方式保管。
4一種投資工具，會由股票、債券等金融商品投資組合。
5.買基金會被收取手續費，影響到最後的報酬率。
基金投資成本
1.管理費(內扣在基金淨值)
基金公司會和投資人收取費，用來支付基金經理人的薪資以及維持基金投資運作需要的成本。
基金公司收取的比率費用，在基金公開說明書都能看到，而這些費用會內扣在基金淨值中，讓投資人完全沒有感覺有支付費用。
要注意的是，當內扣成本愈高的基金，就代表你的整體獲利會變得愈少。
2.申購手續費
即投資時會出現的申購手續費。
以三千元基金台幣扣款來說，約收取18元的台幣申購手續費，但目前基金申購平台(鉅亨、基富通、中租)都會不定時有申購優惠活動、或是贈送可抵扣申購手續費的紅利點數，就可以免申購手續費買基金。
3.贖回基金的匯費
有些公司因為交割銀行關係，會收取贖回基金的匯費。
在基金平臺開戶之後，如果設定扣款帳戶的不是跟集保公司合作的10個銀行，就會在贖回以及配息發放的時候，收取一筆30元以上的匯費。
若買回款項設定為集保公司款項收付銀行（華南、兆豐、台新、永豐、台北富邦、中國信託、國泰世華、第一、彰銀、郵局），則不會有「匯費」與「解款費」產生。
若非上述十家銀行，則款項入帳時會產生匯費新台幣30元起（依照國內銀行匯款級距收取）。 若應付買回、配息等金額不足以支付匯款費用時，依集保公司規定暫不予匯款。
相關文章：在基金平台買基金，容易被忽略的費用：「匯費」與「解款費」
4.信託保管費
在銀行端投資基金，才有的費用
如果是在銀行投資基金，會有信託保管費。
5.轉換手續費
如果想對A公司的基金轉換到B公司的基金，會產生轉換手續費。
如果是A公司的不同檔基金進行轉換，大部分基金公司是不收取轉換手續費，有需要進行轉換交易，可以利用同一家基金公司旗下的基金轉換，來減少交易成本。
基金投資方式
1.單筆投資
也可稱為不定時不定額投資。
指的是依市場漲跌，在適合時機進場佈局，會採取不定時不定額的作法，即一次拿出一筆資金，在某一天進行投資。
單筆投資基金金額，在投信公司最低金額為一萬元；基金申購平台(鉅亨、基富通、中租)最低投資門檻為3千元。
2.定時定額投資
每個月最低投資金額為3千元，就可以在每月的固定時間以固定金額進行交易。
例如想要每月20日進行3千元交易，只要該檔基金設定「定時定額」的投資方式，就會進行每個月的3千元的基金投資自動扣款。
基金有那些種類
投資類型來區分：股票基金、債券基金、平衡型基金
1.股票基金
只投資股票。
2.債券基金
只投資債券，會有月配息、季配息、年配息等配息方式，也可以選擇不領配息的「累積型」
配息債券基金：以現金支付方式，提供投資人做每月、一年的現金流收益。
累積型債券基金：會將基金收益重新投資於該檔基金內，就不發放配息。
會在公開說明書看到，配息有可能來自本金，就代表配息來源並非實際獲利。
3.平衡型基金
股票、債券項目都有投資，有的會提供月配息的收益方式，是在獲取配息收益的同時，也賺取資本利得，但基金漲幅不如股票基金高。
4.貨幣市場基金
停泊基金工具，安全性高，穩定性高，幾乎是不會虧損，但獲利報酬率低。
基金淨值是什麼
基金淨值：指的是當日該基金的淨資產值，除以當日基金流通在外的單位總數，所得到的每單位基金淨值。
即資產淨值(Net Asset Value/ NAV)
當日該基金的淨資產值：基金所有資產-基金當日的成本、費用。
公式：每單位基金淨值=當日該基金的淨資產值/當日基金流通在外的單位總數
基金的風險有那些
1.市場風險
就是基金投資市場的所在國家股市漲或跌，都會影響到基金。
例如美國股市下跌，會影響到投資美國企業的美股基金。
2.匯率風險
以外幣計價的海外基金。
如果外幣升值，投資人就能得到外幣升值的獲利，
如果該貨幣對台幣貶值，投資人會有外幣貶值的虧損。
簡單說，就是1美元兌換30元台幣的匯率，升值到1美元兌換28元台幣的匯率，在這中間就會出現匯率風險，投資人會有匯率上的損失。
3.利率風險
市場升息或降息時，影響到利率的上漲或下跌帶來的損失。
債券型基金影響最為明顯。
4.基金清算風險、合併風險
當基金規模低於一定金額，或是基金公司認為繼續操盤沒有太多獲利空間，就會對該檔基金進行清算或是合併動作。
清算動作，就是終止該檔基金，並將基金資產變現，再發給基金投資人。
清算或合併前，基金公司會發通知書給投資人，讓投資人有時間辦理轉換或是贖回動作。
在投資基金時，一定要注意基金的資產規模，以免因規模太小，而遇到清算或合併。
基金的優缺點
優點：
1.投資項目多樣化：投資項目多，用一個帳戶，能買到全世界的股票，能買的類型為台灣股票、中國股票、美國股票、歐洲股票、房地產、原物料、債券等項目。
2.省去研究股票時間：讓投資經理人讓你研究投資項目，再去做操盤動作。
3.投資門檻低，用3千元就能投資全世界的股票。
4.流動性佳：買基金或是賣基金都很便利，不會出現賣不出去的問題。
5.分散風險：基金就是買進一籃子的股票、債券，投資項目，投資風險比只投資在一檔股票或債券來得低。
缺點：
1.交易成本高：買基金有申購費、經理費、保管費等費用。
2.無法掌控購買的投資項目，全盤由基金投資經理人掌控。
投資基金，能賺什麼錢？即獲利來源
流程：
投資人買基金→基金公司買進一籃子股票/債券→基金公司收取股息或債券、企業股票低買高賣→投資人收到「配息」、投資人出售獲利基金獲得「資本利得」
1.配息收入：買債券基金，會收到基金公司發放給你的配息。
2.資本利得：投資人出售股票基金時，賣出基金淨值>買入基金淨值，就能獲利。
例如：
買進基金單位淨值是50元，淨值漲到60元，就是賺錢。
買進基金單位淨值是50元，淨值跌到20元，就是虧錢。
基金配息要繳稅嗎？
需要。
境內基金列入個人所得稅。
境外基金列入海外所得稅。
